Bisnis.com, Jakarta – Fokusnya adalah pada posisi likuiditas di tengah kesenjangan antara pertumbuhan kredit dan dana pihak ketiga (DPK). Bank Indonesia (BI) telah menerapkan bauran kebijakan untuk menghasilkan likuiditas di sektor perbankan 

Gubernur Bank Indonesia Perry Warjiu mengatakan situasi likuiditas perbankan saat ini sangat baik. Hal ini tercermin dari rasio alat likuid terhadap alat pihak ketiga (AL/DPK) sebesar 25,36% pada Q2 2024.

“[AL/DPK] sudah lebih dari cukup karena secara historis rasio AL/DPK tidak pernah lebih dari 15%, jadi sudah lebih dari cukup,” kata Perry dalam conference call mengenai hasil rapat bulanan dewan. Gubernur Juli 2024. Rabu (17/7/2024).

Menurut dia, kecukupan likuiditas tersebut didorong oleh penerapan insentif likuiditas makro bagi bank-bank yang rajin menyalurkan kredit ke sektor-sektor prioritas.

“[Total] dari tahun lalu [2023] karena KLM menyediakan likuiditas. Kita tambah Rp 255 triliun, sekarang ada tambahan Rp 91 triliun di bulan Juli dan Agustus untuk bank-bank yang sedang bekerja keras menyalurkan kredit,” ujarnya. 

Pertumbuhan kredit perbankan pada Q2 2024 saat ini tercatat sebesar 12,36% per tahun (YoY) menurut DPK yang tumbuh sebesar 8,45% YoY.

Oleh karena itu, lanjutnya, tambahan likuiditas AL/DPK yang tinggi akan disebabkan oleh tambahan insentif BI. DPRK tumbuh sebesar 8,45% juga dari ekspansi moneter.

Dia menjelaskan: “Hal ini tentu saja disebabkan oleh penurunan likuiditas bank tempat bank tersebut berinvestasi, sehingga aktivitas moneter secara umum meningkat.”

Faktor lain yang memberikan tambahan likuiditas berasal dari arus masuk, ketika asing menukar mata uang asingnya dengan rupee, kata Berry. 

“Jadi likuiditas ini cukup untuk AL/DPK sebesar 23,36%, lalu tambahan uangnya dari mana? Likuiditas meningkat dari Rp91 triliun menjadi Rp255 triliun, yang mana DPK tumbuh 8,45% dari ekspansi operasi kas dan arus masuk,” dia dikatakan.

Selain itu, Berry mengatakan, kondisi likuiditas setiap bank akan berbeda. Ini memperhitungkan model bisnis yang berbeda.

Ia juga mengatakan, bank yang serius menyalurkan kredit akan mendapatkan banjir likuiditas dari BI. dan sebaliknya. 

“Ini faktor penggerak industri secara keseluruhan, likuiditas tinggi dan tambahan insentif likuiditas, masuknya modal asing dan sebagainya,” ujarnya.  

Seperti diketahui, Mantan Direktur Utama BNI Roiki Tomelaar mengatakan likuiditas penting bagi perbankan untuk menyalurkan kredit.

Sedangkan dana pihak ketiga tumbuh sebesar 4,9% per Maret 2024 menjadi Rp 780 triliun dengan CASA menguasai 69,7% dari total DPK.  

Menurutnya, pertumbuhan DPK masih sehat untuk mendukung perdagangan kredit sebesar 9,6% per Maret 2024. Perlu diketahui, LDR BNI berada di level 89% per Maret 2024, yang dinilai masih dapat diterima. 

“Di tengah kondisi likuiditas yang sangat ketat, BNI tetap berkomitmen untuk memastikan DPK terus mengalokasikan dana berbasis perdagangan untuk tumbuh sejalan dengan pasar,” jelasnya dalam DRC Listening Meeting (RDP) pada Senin. (8/7/2024).

Selanjutnya, Direktur Utama BTN Nixon LP Napitopoulou mengamini pernyataan Dirut BNI terkait kekurangan likuiditas. Perusahaan juga mengatakan akan meninjau kembali target kreditnya sebagai respons terhadap kenaikan suku bunga. 

Sekadar informasi, BTN mencatatkan pertumbuhan kredit dan pembiayaan sebesar 14,8% menjadi Rp 344,2 triliun pada kuartal I 2024. Sayangnya, bank tersebut diyakini belum mampu menjaga tingkat simpanan nasabah atau dana pihak ketiga (DPK) BTN. naik dengan kredit, yang hanya tumbuh sebesar 11,9%. 

Alhasil, Dirut saat ini menyebut BTN memilih menahan ekspansi kredit dan belum mematok target penyaluran kredit sama atau lebih tinggi dari kinerja kuartal I 2024. Pihaknya menurunkan target pertumbuhan kredit menjadi 10-11 % hingga akhir tahun.

“Likuiditas ada tapi mahal. Ada yang bilang ketat, kita bilang mahal. Jadi, kita kurangi kredit karena likuiditas mahal sekali.  Jadi, jangan sampai kita bayar kredit lama-lama merugi, kita membayarnya lebih mahal dibandingkan jika kita membeli uang dengan harga pasar,” ujarnya.

Menurut Nixon, kenaikan suku bunga membuat perbankan lebih berhati-hati dalam menyalurkan kredit karena biaya dana yang masih mahal dan belum ada kepastian penurunan suku bunga acuan. Seperti diketahui, persentase LDR BTN pada Maret 2024 mencapai 96,23% setelah pada periode yang sama tahun lalu sebesar 93,79%. 

Sementara itu, Lani Darmawan, Ketua Umum CIMB Niaga, mengatakan likuiditas tetap terjaga dengan baik dengan LDR sekitar 86% dan pangsa CASA sekitar 65% dari total DPK.

“Kami rutin fokus ke CASA untuk mendapatkan dana yang lebih murah,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (10/7/2024).

Simak berita dan artikel lainnya di Google News dan WA Channel